Az amerikai LoanSnap startup 100 millió dollárnyi kockázati tőke befektetést és dicső múltat követően is bizonytalan jövő elé néz.
A jelzáloghitelekkel foglalkozó AI fintech-vállalkozás, a LoanSnap perek sokaságával néz szembe. Pedig kockázati befektetői nagyon bizakodtak a cégben, sőt még ma is optimisták.
2,9 millió dolláros tartozás?
A startupot Karl Jacob és Allan Carroll vállalkozók alapították, akiknek néhány év alatt 100 millió dollárnyi befektetést sikerült összegyűjteniük 2017-es magvető körük óta. Ebből 2021 és 2023 között 90 millió dollár volt a szerzeményük. Befektetőjük közé tartozik a Richard Branson fémjelezte Virgin Group, továbbá a Mantis Ventures, a Baseline Ventures és Reid Hoffman.
A jelentős tőke ellenére 2022 decembere óta legalább hét hitelező perelte be a LoanSnapet – nyomozta ki, és adta hírül a mértékadó TechCrunch portál. A hitelezők együttesen azt állítják, a startup több mint 2 millió dollárral tartozik nekik. A pert indítók között van például a Wells Fargo, mely 2023 augusztusában indította perét 431 000 dollárért. Az a vádja, hogy a LoanSnaptól vásárolt kölcsön megsértette a bank jövedelem/adósság arányra vonatkozó irányelveit. Mivel a LoanSnap nem teljesítette a keresetet – nem válaszolt időben –, a bíró a LoanSnapet kötelezte a fizetésre.
2024 májusában keresetet nyújtott be egy adócég is, amely 5 millió dollárt kölcsönzött a LoanSnapnek. Azt állítja, hogy a LoanSnap leállította a kifizetéseket, és több mint 900 ezer dollárral tartozik.
Fogyasztók félrevezetése?
2021 óta legalább három panaszt nyújtottak be a LoanSnap ellen a Better Business Bureau-nál. Ezekben azt állítják, hogy a startup vissza nem térítendő díjakat számolt fel, majd nem zárta le időben a hiteleket. A fogyasztók azzal vádolták a startupot, hogy a teljes kifizetett kölcsönöket eladta egy másik hitelezőnek. Félrevezette a fogyasztókat a jelzáloghitel-jóváhagyásokkal és a letéti számlák lezárásával kapcsolatban is.
A céget állami és szövetségi szervezetek is megbírságolták, s a vállalkozás Connecticutban majdnem elvesztette működési engedélyét.
2023 decembere és 2024 januárja között a vállalkozásnál elmaradt a bérszámfejtés, és a dolgozók létszáma megcsappant. A LoanSnap csúcsidőszakában több mint 100 alkalmazottat foglalkoztatott. Ez a szám, egyes források szerint 50 alá csökkent.
Személyiségek vonzásában
Mivel a cég problémái már 2021-től kezdődtek, miként lehetséges az, hogy a befektetők mégis öntötték a pénzt a cégbe, még 2023-ban is – teszi fel a kérdést szakportál. Újságírói a kérdésre eddig nem kaptak választ, pedig megkeresték az érdekelt VC-ket, sőt a két alapító-tulajdonost is, Karl Jakob jelenlegi CEO-t és Allan Carroll CTO-t.
Az egyik esetleges magyarázat az lehet, hogy a kockázati tőke sikeres vonzása elsősorban a két alapító személyének, személyiségének tulajdonítható. Önéletrajza nyomán Karl Jakob vonzhatja a Szilícium-völgyi kockázati befektetőket. 1997 óta több startupot is alapított, majd adott el sikerrel. Ilyen volt például a Dimension X, melyet a Microsoft vásárolt meg. Életrajzában büszkén állítja, hogy 23 finanszírozási kört gyűjtött össze, és több százmillió dollárnyi befektetői hozamot generált. Allan Carroll, a Microsoft egykori kutatómérnöke is sikeres vállalkozó. Ő korábban három startupot indított, melyből kettőt adott el.
További elismerések
A TheCrunch írásában megjegyzi, hogy a mára nyilvánvalóvá váló problémák ellenére a LoanSnap napkainkban is nyilvános elismeréseket kap befektetőktől, médiumoktól, iparági szereplőktől.
2024. május közepén a Newsweek hírmagazin a startupot felvette Amerika legjobb online-hitelezőinek listájára. A True Ventures nyilvánosan lelkendezett. Ugyanebben a hónapban a Visa bejelentette, hogy a LoanSnap csatlakozott a Visa fintech-programjához, amely segíti a startupokat fizetési programjainak használatában.
(Nyitókép: LoanSnap)
